Finansal Kurumlar
Birliği koordinasyonuyla yürütülen “Leasing ve Kobiler – Birlikte Güçlü
Yarınlara” buluşmalarının ilki Kahramanmaraş’ta gerçekleşti. Kahramanmaraş
ekonomisinin yüzde 95’ini oluşturan Kobi’ler ticari faaliyetlerinde kendilerini
finansal olarak büyük oranda rahatlatacak Finansal Kiralama (Leasing) hakkında
uzmanlarından bilgi aldılar.

Kahramanmaraş
Büyükşehir Belediye Başkanı Fatih Mehmet ERKOÇ, Kahramanmaraş Ticaret ve Sanayi
Odası Yönetim Kurulu Bşk. Serdar ZABUN, Kahramanmaraş Ticaret ve Sanayi Odası
Meclis Başkanı Hanifi ÖKSÜZ, Finansal Kurumlar Birliği Yönetim Kurulu
Üyesi Ünal Gökmen’in konuşmacı olarak yer aldığı ve Moderatörlüğünü Noyan
Doğan’ın yaptığı panelde, Finansal
Kiralama (Leasing) nedir? Nasıl kullanılır? Kobi’lere sağladığı avantajlar
nelerdir? gibi yerel işletme sahiplerinin merak ettiği birçok soru yanıt buldu.

Buluşmada konuşan Kahramanmaraş
Ticaret ve Sanayi Odası Yönetim Kurulu Başkanı Serdar ZABUN, ”Kahramanmaraş’ta
2500 Kobi var. Ticaret ve Sanayi Odası aracılığı ile KOBİ’lerimize bugüne kadar
16,5 milyon TL nefes kredisi sağladık” dedi.

Kahramanmaraş’ın ekonomisi
hakkında bilgi veren Zabun şöyle konuştu: “Kahramanmaraş’ta KOBİ’lerin durumu 7-8
ay öncesine göre daha iyi. Türkiye ekonomisindeki daralmaya dayalı olarak
KOBİ’lerimizde nakit ve Pazar daralması hat safhadaydı. Türkiye Odalar ve
Borsalar Birliği ile birlikte nefes kredisi adıyla Kahramanmaraş’ta 16,5 milyon
lira piyasaya, KOBİ’lerimize kaynak sağladık. Nefes kredisi sadece Türkiye
Odalar ve Borsalar Birliği ile beraber müşterek sağladığımız bir kaynak. Şu anda
yaklaşık 1 aydır KOBİ’lerimizin daha da rahatladığını, esnaflarımızın daha
rahatladığını, büyük Eximbank kredilerinde de KGF garantileriyle de piyasada
bir rahatlama olduğunu hissediyoruz. Biz Kahramanmaraş olarak ekonomiye canlılık
kazandıran, Hükümetimizin bu destekleriyle finansal canlılığın ciddi bir
şekilde hissedildiğini söylemek istiyorum.

KAHRAMANMARAŞ’TA 2500 KOBİ VAR

Kahramanmaraş’ta 2500
civarında KOBİ var. Bu kaynaklar KOBİ’ler tarafından üretime ve ticarete
dönüştürüldü. Elbette bankacılık sektörü bunu daha iyi biliyor. Bir kısmı
borçlara dönmesiyle birlikte piyasanın canlanmasında hissedilebilir nakit akışı
sağladı. Demek ki, piyasamıza da para girmiş manasında. Ben biraz da
Kahramanmaraş’ın ekonomisi ve Ticaret ve Sanayi Odası’nın durumundan bilgi
vereyim sizlere.

9200 ÜYEYE HİZMET VERİYORUZ

Ticaret ve Sanayi Odamız 29
meslek komitesiyle 70 meclis üyesiyle 9200 üyesine hizmet veriyor
Kahramanmaraş’ta. 17 milyarlık bir ekonomimiz var. Türkiye’de 24. sıradayız
Kahramanmaraş olarak. Bu ekonomik büyümeden çok da memnunuz. Ekonomiye genel
anlamda bakarsak 20. sıralarda seyrediyor Kahramanmaraş. Burada 4 adet Organize
Sanayi Bölgesi olduğundan bahsetmiştik. Elbistan İlçemizde Organize Sanayi
Bölgemiz var, Türkoğlu ilçemizde Organize Sanayi Bölgemiz var, Kahramanmaraş’ın
daha önceden 70’li yıllarda planlanmış bir organize sanayi bölgesi var şuan
dolu vaziyette. Bir de yine ihtisas sanayi bölgemize başvurduk, kamulaştırmalar
devam ediyor, yakında inşallah tahsisleri tamamlayıp bir an önce arsa
sahiplerimize teslim etmeyi düşünüyoruz, böyle bir çabamız var. 5 bin dönüm
civarında bizim yatırımlarımıza cevap vereceği düşüncesindeyiz.

ARSA SIKINTISI VAR

Kahramanmaraş’ta yatırımlar
açısından en büyük sıkıntılarından biri de arsa tahsisi. Kamu arazisi, hazine
arazisi pek bulunmamakta ilimizde. %35’i orman arazisi gerisi şahıslara ait,
malum ovalar sit ilan edildi zaten. Bununla birlikte yatırım yapılabilecek
alanlar kısıtlandı. Onun için Organize Sanayi Bölgelerimizin alt yapısının,
arsa tahsislerinin Kahramanmaraş için söylüyorum bunu aranır hale geldi. Bu arsalar
çok kıymetli hale geldiğini ifade etmek istiyorum. Şu an kamulaştırmalar da
bunun  sıkıntılarını görüyoruz.

Kahramanmaraş Büyükşehir
Belediye Başkanı Fatih Mehmet ERKOÇ panelde “Kahramanmaraş birçok alanda üretim
yapan bir şehir. Çelik ve pamuk ipliğinde Türkiye’ye üretiminin yarısını
karşılıyor. Tarımda, sanayide Türkiye’nin üretimine önemli oranda katkıda
bulunuyor. Kobi dönüşümünde örnek şehirlerden. Küçük atölyeler bugün dev
entegre sanayi tesislerine dönüştü. Kobi’lere yönelik yeni alanlar oluşturmak,
yatırımcının önünü açmak için gereken çalışmaları yapıyoruz” dedi.

Finansal Kurumlar Birliği (FKB) çatısı altında
faaliyet gösteren ve BDDK denetimi ve düzenlemesi altında olan Finansal
Kiralama (Leasing) sektöründe 26 şirket hizmet veriyor. 2016 yılında kayıtlı
58.373 müşterisi olan Türkiye Finansal Kiralama sektörünün dünya sıralamasında
18. sırada olduğunu söyleyen Finansal Kurumlar
Birliği Yönetim Kurulu Üyesi Ünal Gökmen “ finansal kiralama yöntemi Türkiye’de
ağırlıklı makine ve ekipman yatırımında kullanılıyor. Finansal Kiralama
Sektörünün performansının izlenmesine yardımcı olan önemli göstergelerden biri
Penetrasyon Oranı. Penetrasyon oranı, Türkiye’de kamu ve özel kesimin toplam
makine-ekipman yatırım harcamalarının hangi oranda finansal kiralama ile
yapıldığını göstermekte. Son beş yıla baktığımızda penetrasyon oranının % 5’ ler
civarında olduğunu görüyoruz. Hedefimiz penetrasyon oranını büyütüp sektörümüzü
daha yukarılara taşımak. Bunun için sektör olarak sektörümüzün ve ürünümüzün
tanınırlığını artırmaya çalışıyoruz. “Leasing ve Kobiler – Birlikte Güçlü
Yarınlara” buluşmalarını da bu yüzden organize ettik. Türkiye’nin üreten
şehirlerinde ticaretin odağında olan işletmecilere gidip sektörümüzü ve onlara
sağladığı faydaları anlatacağız” dedi.

KAHRAMANMARAŞ’IN FİNANSAL
KİRALAMA SEKTÖRÜ ALACAK PAYI YÜZDE 1.3

Türk özel
sektörünün en fazla yatırım yapan şehirlerinden biri olan Kahramanmaraş, 2016
yılını 850 Milyon Dolarlık ihracat rakamıyla kapattı. Başta tekstil olmak
üzere, kâğıt, çimento, enerji ve metal mutfak eşyası ile büyük bir üretim
merkezi haline gelen kentin marka ürünleri Maraş dondurması ve pul biberi,
dünyanın birçok noktasına ihraç ediliyor. Şehirde 4 adet OSB var ve
ekonomisinin yüzde 95’ine yakınını Kobi’ler oluşturuyor. Kahramanmaraş
sanayisinin 2023 yılı için ise 10 milyar dolar ihracat hedefi var. Finansal
kiralama (leasing) alacakları içindeki payı yüzde 1.3’ olan Kahramanmaraş’ın
Kobi’leri, bu sektörden daha fazla destek alarak, tekstilden metal eşya sanayisine kadar üretimde makinenin olduğu her
sektörde üretim ve ihracat
rakamlarını arttırıp 2023 ihracat  hedefi
yolunda daha hızlı ilerleyebilecekler.

SEKTÖR 2017 YILINDA YÜZDE 10 CİVARINDA ARTIŞ İLE 20
MİLYAR TL İŞLEM HACMİ HEDEFLİYOR.

Aralık 2016 dönemi itibarıyla Finansal Kiralama
sektörünün alacaklarının bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 19,9 artarak 44 milyar TL seviyesine ulaşması, aktif
büyüklüğünün de son 1 yılda yüzde 19,3 öz kaynaklarının ise yüzde 12,6 oranında
büyümesi sektörel performansın yükseldiğini göstermektedir. Sektör 2017 yılında
yüzde 10 civarında artış ile 20 Milyar TL işlem hacmi hedefliyor.2016 döneminde
finanse edilen yatırımların varlık bazında dağılımına bakıldığında; finanse
edilen taşınmaz yatırımlarının toplam işlem hacminin yaklaşık yüzde 24’ünü; iş
ve inşaat makinelerinin ise yüzde 25’ini ve diğer makine ve ekipmanların da
yüzde 17’ sini, tekstil makinalarının yüzde 7’sini, metal işleme makinalarının yüzde
7’sini oluşturuyor.

FİNANSAL KİRALAMA (LEASİNG), YATIRIM MALLARININ
EDİNİLMESİNDE KULLANILAN ORTA VE UZUN VADELİ YATIRIM KREDİSİ

Türkiye’deki
şirketlerin yüzde 99’unu oluşturan KOBİLER, istihdamın yüzde 75’ini karşılarken
ihracatın da yüzde 56’sını gerçekleştiriyor. Küresel rekabetin hız kazandığı günümüz dünyasında Kobi’lerin,
üretimi, istihdamı, gelirini arttırmak için başvurduğu çeşitli finansal
yöntemler var. Bu yöntemlerin ilk sıralarında Finansal Kiralama (Leasing)
geliyor. Bu sektörde Kobi’lere yönelik iki türlü uygulama mevcut, ilki
Finansal Kiralama… Finansal Kiralama (Leasing), fabrika ve ofis binaları,
imalat makinaları, iş ve inşaat makinaları, kara, deniz ve hava taşıtları gibi
yatırım mallarının edinilmesinde kullanılan orta ve uzun vadeli yatırım kredisi
olarak açıklanıyor. Finansal kiralama ağırlıklı olarak özel sektörün makine
yatırımlarını finanse eden bir finansal araçtır. Finansal kiralama işlemlerinin
yaklaşık yüzde 75’i makine- ekipman, yüzde 25’i ise fabrika, ofis, otel,  hastane, okul gibi ticari taşınmazların
finansmanından oluşmakta.

KOBİ’LERE
“SAT-GERİ KİRALA” HİZMETİ

KOBİ’lere
sunulan ikinci uygulama ise Sat-Geri Kirala… Bu hizmet sayesinde bir
şirketin aktifinde bulunan menkul ve gayrimenkuller finansal kiralama şirketine
satılıp ardından yeniden kiralanarak finansman sağlanabiliyor. En basit
haliyle; şirketler sahibi oldukları binaları belirli bir vadede anlaştıktan
sonra finansal kiralama şirketine satabiliyor ve anlaşmaya göre periyodik
olarak kira geliri ödemesi yapabiliyor. Böylece kendilerine uzun vadeli işletme
kredisi sağlamış oluyorlar. Bu ürünün şirketlere finansman sağlamasının yanı
sıra diğer bir olumlu yanı ise, bilançoda tarihi maliyet ile duran varlıklar
güncel değerlerine çıkartılmış ve bilançonun şirketin gerçek durumunu yansıtır
hale gelmesidir. Kiracı ile finansal kiralama şirketi arasında gerçekleşen bu
alım-satım işleminin KDV’den ve kurumlar vergisinden istisna olması ürünün
kullanılabilirliğini, dolayısıyla şirketlerin finansmana erişim imkânlarını
artırıyor olması çok olumludur.

FİNANSAL KİRALAMA YÖNTEMİNİN KOBİ’LERE SAĞLADIĞI
AVANTAJLAR…

Finansal kiralama varlığa dayalı  finansman
aracı olduğu için mali yapısı çok güçlü olmayan şirketlerin bu aracı kullanabilmeleri
diğer finansal araçlara nispeten daha kolay. Çünkü finansal kiralamaya konu
olan varlık kısmen de olsa işleme teminat oluşturur. Bununla birlikte, finansal
kiralama yöntemi ile kredi kullandırıldığında, kredinin tahsis amacına uygun
kullanılıp kullanılmadığı konusunda bir şüpheye yer kalmaz, kredi nakit olarak
kullandırılmaz, yatırım malı leasing şirketi tarafından satın alınır ve kiranın
kullanımına bırakılır.

Bir diğer avantaj, finansal kiralama ile kullanılan
kredi, yatırım kredisi özelliklerine uygundur. Vadesi uzundur, geri ödeme şekli
kullanan şirketin sektörünün özelliklerine uygun olarak belirlenir.  Kira
ödemeleri genellikle sabittir, bu nedenle  ekonomideki dalgalanmalar
kiracının kira  ödemelerini etkilemez.

Finansal kiralama işleminin az
tanınan ancak en önemli yönü malın alımı ve teslimi ile ilgili tüm işlemlerin
leasing şirketi tarafından yapılmasıdır. Finansal kiralama şirketi kiraladığı
malın maliki olacağı için, malın ithalatı, nakliyesi, sigortası, alınması
gereken çeşitli izin ve belgeler leasing şirketinin yükümlülüğündedir. Listeler
halinde belirlenmiş yatırım mallarının finansal kiralama ile alınması 
durumunda KDV oranı  %1 olarak uygulanır.